Como solicitar hipotecas, gestión de hipotecas, simulación  y calculo  hipotecas

Si estás pensando en comprar una vivienda y para ello tienes que pedir un préstamo hipotecario en un Banco o Caja de Ahorros, puedes servirte de ayuda algunos de los pasos siguientes a dar y consejos para solicitar y gestionar la hipoteca y tratar de obtenerla con un tipo de interes mas barato. También si quieres cambiar de hipoteca y en la refinanciación y ampliacion de hipotecas. o solicitar la hipoteca en divisas

En primer lugar, comprueba el importe que en base a tus ingresos, podrás solicitar y para ello, es norma habitual de la banca conceder como prestamo hipotecario, un importe que con la cuota a pagar como máximo se destine el 40% de tus ingresos mensuales totales.

Para ello, puedes obtener en simulador de hipoteca un cuadro de amortización para el cálculo euribor de la cuota de la hipoteca, lo rellenas con el importe que necesitas, el plazo en meses a pagar el préstamo y obtienes la cuota. Ahora divides el importe de la cuota entre el total de tus ingresos o sumados lo de tu pareja o todos los ingresos de la unidad familiar y multiplicado por 100 te da el ratio o porcentaje que no debería ser superior a 40 o en algunos casos al 50%.

Obviamente este porcentaje podrá ser mucho mayor si se presentan avalistas que el Banco considere suficiente. También cambia la situación si el importe que queda para vivir despúes de pagar la cuota es lo suficiente, es decir no es lo mismo pagar 700 euros al mes y que queden otros 700 para vivir que pagar 4.000 euros decuota y queden otros 3.000 para el resto de necesidades, aunque de todos es sabido que ultimamente los bancos están mas restrictivos debido a la crisis financiera y bancaria.

En que Banco se puede pedir una buena oferta de Hipoteca

– Ahora que ya conoces tu capacidad para endeudarte o cantidad que el banco estará dispuesto a dejarte, visitas al menos 3 bancos o cajas de ahorros y pides ofertas de los creditos o préstamos hipotecarios en cada uno de ellos.

A fijarse principalmente en el indice de referencia que nos ofrecen (particularmente considero que mejor siempre el euribor) y el diferencial que nos aplican sobre este índice que en ningún caso deberiamos admitir mas de 1,50 sobre el euribor, siendo el más lógico 1,00 ya que diferenciales inferiores son aplicados por las entidades financieras en pocas ocasiones y basados en muchas compensaciones para el banco y a personas con fuertes ingresos. (Estos diferenciales denpenderá del momento y de la situación económica).

A tener en cuenta también en la actualidad los préstamos en divisas o también llamados hipotecas multidivisa que en estos casos el índice de referencia es el libor y los diferenciales que aplican los bancos son superiores a los de euribor pero que nunca deberína ser superiores a un punto. Si estás interesado en este tipo de préstamos en divisas distintas al euro como puede ser el yen japonés o el franco suizo, puedes hacer los cálculos de cuota y el ahorro que supone respecto a la hipoteca tradicional en este simulador de hipoteca multidivisa. (Con la llegada de la crisis, estos préstamos en divisas han quedado en desuso y son muchas familias las que han tenido importantes pérdidas con este tipo de hipotecas)

Comisiones que se cobran en los Préstamos Hipotecarios

-Otro punto importante, es la comisión de apertura que no deberiamos admitir mas de 0,50 sobre el importe de la hipoteca solicitada y presionar hasta que la misma sea “cero”, todo dependerá de nuestro nivel de ingresos para poder exigir al banco. En el caso de la multidivisa, será mas dificil que nos apliquen una comisión de apertura baja.

– También fijarnos en la comisión de cancelación o amortización anticipada que trataremos hasta el final que la misma sea “cero” y en todo caso si tenemos que ceder, negociar que al menos las cancelaciones o amortizaciones parciales sean cero y la cancelación total que con la Ley 41/2007 ha cambiado de nombre a comisión por desestimiento y ha sido rebajada al 0,50% los 5 primeros años y al 0,25% el resto de años (antes era el 1%).

–   El tipo de interés de la hipoteca que nos apliquen el primer año, debe ser menos importante y punto a ceder en nuestra negociación porque el año pasa pronto y luego tenemos otros 30 o 40 años para seguir pagando al diferencial pactado. Lo que si es importante, es fijarse en que no tenga lo que llaman suelo de interés de hipoteca, es decir un mínimo de interés que aunque baje el euribor, nuestra hipoteca no bajaría de un determinado nivel.

Otros productos a contratar con la Hipoteca (seguros, planes, tarjetas)

–   En cuanto a seguros de la hipoteca , es obligatorio el seguro de incendios pero no los seguros de vida que trataran por todos los medios de que firmemos y que aceptaremos en base a nuestro propio interés, por tener asegurado el pago en caso de ocurrir alguna contingencia y a la mejora del tipo de interés que nos propongan, pero muy excepcionalmente, aceptar primas de seguro de miles de euros para asegurar el préstamos toda la vida por lo que nos hace subir la deuda.

– Además es esta web tienes información en todo lo referente a las hipotecas para hacer una novación o subrogación de hipoteca, con ventajas e inconvenientes de la novación y de la subrogacion, gastos de la novacion y gastos de la subrogación, reunificar deudas en una sola cuota con la hipoteca, cambiar el prestamo hipotecario de banco, calcular la hipoteca, hacer simulacion de la cuota del prestamo hipotecario, calculadora gratis de cuotas para hacer comparativa entre hipotecas ofertadas, que hacer en caso de impago de la cuota, Que es el euribor, el conjunto de entidades, el IRPH, cual es mas interesante y ventajas e inconvenientes del euribor y el IRPH, otros índices de referencia del mercado hipotecario, hipoteca autopromotor o préstamo para construir tu propia casa, préstamos puente, crédito puente, cambiar hipoteca a multidivisa, cambiar a yenes japoneses o a francos suizos con el libor del yen japones y el libor del franco suizo, ampliar el plazo de la hipoteca con novación, ampliación de plazo e importe con subrogación, cancelación registral de hipotecas y cancelación de condición resolutoria. Hipotecas BBVA, Hipotecas Banco de Santander, préstamos hipotecarios La Caixa, Caja Madrid, hipotecas CAM, Caja Duero, Caja España, hipoteca ING, calculo de hipoteca en Caja Rural.