La Hipoteca es el producto financiero mayormente utilizado por los consumidores para la adquisición de la vivienda dado la posibilidad que ofrecen las entidades financieras con préstamos hipotecarios a largo plazo llegando hasta los 40 años y con tipos de interés atractivos que permiten a los ciudadanos endeudarse en cantidades suficientes para la compra del piso.

Sin embargo, el tratamiento que dan Bancos y Cajas de Ahorro en el estudio y análisis a la hora de conceder un préstamo hipotecario es totalmente diferente dependiendo si se compra la vivienda habitual o se trata de una segunda vivienda que bien puede ser destinada para uso propio como sitio de turismo o descanso o como inversión alquilando la misma para obtener una rentabilidad.

Diferencia de Hipoteca para primera o segunda vivienda

Si usted compra un piso cuyo destino es la residencia habitual donde vivirá de forma permanente, el banco estará dispuesto a financiar como norma general el 80% del valor de tasación de la vivienda y pudiendo llegar hasta el 100% del coste de la compra siempre que su situación económica y de solvencia lo permita.
Al mismo tiempo, las condiciones de tipo de interés en la hipoteca sobre una primera vivienda, serán más atractivas dado que el grado de competencia entre bancos es mayor y la entidad financiera considera que tiene una mayor garantía en el cobro de la deuda.
El hecho de tener mejores condiciones de porcentaje de financiación en los casos de la vivienda habitual e intereses más baratos, viene dado por entender los bancos que llegado el caso de dificultades para el pago de un préstamo, siempre se tratará de conservar la vivienda y por tanto emplear todos los recursos en tener el pago de cuotas al día.

Sin embargo si solicitamos un crédito hipotecario para segunda vivienda, el porcentaje de crédito sobre el valor de la vivienda en general no suele pasar del 70% y los tipos de interés suelen ser más caros.
Dicho porcentaje de tasación será muy diferente dependiendo del destino de los fondos. Cuando pedimos una hipoteca destinada a comprar un apartamento o chalet para ocio, será más facil llegar al 70%. El Caso sería diferente cuando se pide dinero para refinanciar deudas en cuyos casos, las entidades financieras no les gusta pasar del 60% del valor de tasación.

Incremento de las Hipotecas para compra segunda vivienda

Establecidas las diferencias citadas anteriormente entre primera y segunda vivienda, resultará fácil entender que los bancos prefieren conceder hipotecas para la primera vivienda.
No obstante, no hemos de olvidar que la financiación de la segunda vivienda les resulta más rentable aún a costa de asumir más riesgos de impago y por tanto, se producen épocas en las que se incrementa de forma importante los créditos hipotecarios.
El crecimiento se produce principalmente por dos razones:
– Cuando la situación económica es buena permite a los ciudadanos cubrir sus necesidades más básicas, tener el piso ya pagado o con una baja cuota mensual y por tanto, la posibilidad de adquirir una vivienda en la playa o en poblaciones rurales para su uso y disfrute.
– Otro de los motivos totalmente contrario, se produce cuando el titular de la vivienda no puede asumir los pagos mensuales que tiene por acumulación de cuotas de préstamos, tarjetas, etc y solicitar una refinanciación de su deuda agrupando los pagos mensuales puede ser su solución. En estos casos es recomendable acudir a web o entidades como Inmofinan donde se pueden encargar de gestionar la mejor refinanciación de deudas mediante una segunda hipoteca.

Documentos necesarios para pedir una Segunda hipoteca

Los documentos que pide el banco para conceder una segunda hipoteca no son muy diferentes a tener que pedir un primer crédito hipotecario.
Los documentos más habituales que necesita la entidad financiera y que conviene tener preparados para agilizar la operación serían los siguientes:
– Tres últimas nóminas.
– Declaración de la Renta – IRPF – del último ejercicio.
– Contrato de trabajo fijo o eventual.
– Vida laboral principalmente si el puesto de trabajo no es fijo.
– Movimientos bancarios de al menos 6 meses para justificar otros ingresos y gastos.

Millones de españoles ya valoraron las ventajas de micropréstamos.
Este tipo de prestación ayuda a las personas, cuando el dinero se necesita inmediatamente.

Tan sólo en 10 minutos recibirá la suma necesaria a su tarjeta bancaria

El Minicrédito es muy cómodo, prácticamente en unos minutos podrá resolver sus problemas financieros urgentes, sin molestar a los familiares y amigos (además, hay situaciones, que no hay ningún lugar para pedir dinero prestado). Para obtener un préstamo, solamente tiene que ir a la página Freezl.es y realizar sencillas acciones:
· Rellenar un pequeño formulario (indicar los básicos datos sobre prestatario);
· Enviar la solicitud para la obtención de dinero, indicando la suma y los términos de la prestación);
· Firmar el acuerdo mediante el código (se le envía a su teléfono móvil como un SMS).
Dentro de un par de minutos el dinero estará en su tarjeta bancaria. Se puede obtener mini préstamos solo con DNI, sin salir de casa, sin levantarse del sillón, en 10 minutos solucionará su asunto económico. Ningún banco no le ofrecerá las mismas facilidades.
Sí, por la rapidez y sencillez se requiere un porcentaje un poco más alto, pero los clientes de IMFs, los que a menudo cogen micropréstamos, saben que la cantidad de reembolso se puede reducir, pagando el crédito con anticipación. También el cliente tiene derecho de reembolsar el dinero al día siguiente y de ahí pagar el mínimo interés por el período del uso de un préstamo.
Las ventajas de IMFs incluyen también facilitados requisitos para los prestatarios. Incluso si historial crediticio del cliente no es muy bueno, en 80-90% de casos IMFs aceptará su petición.

¿Qué problemas se puede resolver con la ayuda de micropréstamos?

La necesidad de dinero surge muy a menudo, a veces la gente no tiene posibilidad de aplazar la solución del problema ni por unos pocos días. Gracias a minicréditos al instante Freezl cualquiera puede obtener la posibilidad de resolver sus problemas económicos.
Los clientes de IMFs frecuentemente cogen préstamos para pagar los estudios, hacer una compra importante (si no les llega con propios medios), utilizan el dinero prestado para comprar medicación o billetes de avión. Además, IMFs no exigen indicar el objetivo de prestación.
También existen menores, pero no menos urgentes razones. Por ejemplo, usted puede calcular mal su presupuesto durante una cena romántica y para no quedar mal en una situación incómoda justo en el restaurante tiene la posibilidad de solicitar un préstamo y obtener su dinero a su tarjeta bancaria.

Los clientes constantes obtienen su préstamo con máxima rapidez, dado que ya no tienen que rellenar el formulario, sólo hay que escoger parámetros del crédito y confirmar el acuerdo con el código de SMS. En el caso de la necesidad, el acuerdo se prorroga a nuevo término mediante el pago de los intereses del préstamo actual.
El mercado de microfinanciación crece y se desarrolla, IMFs bajan las tasas y hacen especiales beneficiosas ofertas para los clientes permanentes. Si usted utilizará dado servicio financiero con fundamento, entonces las empresas de micropréstamos siempre le ayudarán y le apoyarán en un momento complicado.

Los grandes centros comerciales siempre tienen su propia Tarjeta de Crédito para fidelizar a sus clientes. Dicha tarjeta suele estar asociada con alguna entidad Bancaria. En el Caso de los centros comerciales de Ikea, ofrecen a sus clientes la Tarjeta Visa Ikea Finconsum.

Ventajas que tiene la Tarjeta Visa Ikea

– La tarjeta Finconsum de Ikea es gratis. No cobran comisiones por emitirla y tampoco por renovaciones y mantenimiento.
– Es Flexible: Puede hacer compras en Ikea o en otros establecimientos y permite eligir la forma de pago siempre que mantenga una cuota mínima del 4% del límite de cantida de la tarjeta
– Dispone de límite de crédito al instante por uan cantidad o límite determinado que previamente le autoricen.
– Transparente en la información de pagos y movimientos. Mediante acceso al area de clientes de Ikea puede consultar el límite disponible y los pagos efectuados.
– No es necesario cambiar de banco, La financiera de Ikea domicilia los pagos de la tarjeta en la cuenta que ya tiene en el banco. Además tiene un seguro de accidentes gratuito.
– La tarjeta se puede utilizar en diferentes paises donde Ikea está implantado.
– Tiene promociones especiales y ofertas exclusivas para los poseedores de la tarjeta Finconsum.

Requisitos para pedir la Tarjeta Finconsum de Ikea

La Tarjeta Visa Finconsum se puede solicitar en cualquiera de los centros comerciales de Ikea en su Departamento Financiero o de atención al cliente. Los requisitos y documentos que tiene que presentar serían:
– Documento Nacional de Identidad – DNI – o Tarjeta de residente en el caso de extranjeros.
– Si trabaja por cuenta ajena: La última nómina.
– Si es autónomo o trabaja por cuenta propia, la última Declaración de la Renta – IRPF y último trimestre de declaración de IVA y pagos de IRPF
– Jubilados y pensionistas: Certificado anual de lo que se cobr de pensión o justificante de ingreso en el Banco.
– Justificar la existencia de una cuenta bancaria con algú ndocumento por ejemplo recibo de la luz, teléfono, copia de la libreta etc.

Como solicitar la Tarjeta Visa de Ikea

Como hemos indicado anteriormente, para pedir la tarjeta Visa Finconsum, se puede hacer en los centros comerciales de Ikea llevando los documentos relacionados anteriormente.
No obstante, también puede pedir la misma de forma online en su web de acceso a la tarjeta online de Ikea. Para ello, tenga preparado su dni o tarjeta de residente y cumplimenta los datos que le van solicitando. En primer lugar nombre y apellidos, dirección, teléfono movil, correo electrónico y datos económicos, lo que gana mensualmente y los gastos o ppagos que tiene por otros préstamos o hipoteca si tiene vivienda en propiedad.
Posteriormente relaciona los documentos justificativos que aporta y les envia por correo electrónico escaneado o por correo postal al domicilio que le indiquen. También les puede entregar en un centro comercial de Ikea.
Una vez en poder del departamento Financiero de Ikea todos sus datos y documentos le contestan en breve plazo y si es positiva le envian el plástico por correo con el número Pin para utilizar la tarjeta.

Para que sirve Visa Ikea Finconsum y que pagos se pueden hacer

Se pueden hacer pagos aplazados a elegir:
– Elige a 3, 6 y 10 meses sin intereses o mediante cuotas mínimas cuotas de 19,29,39, 59 o 99 eurossegú ndeuda pendiente
Para las compras habituales tanto en centros comerciales Ikea o fuera de Ikea
A elegir forma de pago:
– Podrás fraccionar en 3,6, 10 o 12 meses las compras superiores a 30 euros que realices fuera de Ikea.
La tarejta es válida en IKEA y en cualquier establecimiento que acepte VISA

La crisis de la Independencia de Cataluña, ha producido una desbandada de los ahorradores clientes de Bancos residentes en Cataluña y principalmente en aquellos que tienen o tenian su sede Oficial en dicho territorio (Caixabank y Banco de Sabadell).
Los bancos y cajas de ahorro con el fin de no perder a sus mejores clientes, están ofreciendo abrir una cuenta espejo o cuenta virtual paralela a la actúal existente con mismas condiciones y titulares pero con ubicación en una sucursal fuera de las 4 provincias catalanas, Barcelona, Tarragona, Lleida y Girona.

Como Abrir una cuenta Espejo fuera de Cataluña

Como hemos indicado, la cuenta espejo bancaria, o cuenta virtual sencillamente se trata de un nuevo contrato abriendo una nueva cuenta con todas las condiciones de intereses y comisiones y los mismos titulares de la original pero ordenando en este caso que su domicilio sea fuera de Cataluña. Puede elegir cualquier provincia española o en estos casos los bancos suelen tener una oficina central donde ubican estos contratos.

Por tanto, para abrir una cuenta espejo fuera de Cataluña, la mejor opción es visitar la oficina del Bando donde actualmente seamos clientes en Cataluña, llamese La Caixa, Banco de Sabadell, BBVA, Banco de Santander, ING, Banco Popular, Bankinter etc. y pedir que nos abran una nueva cuenta en cualquier oficina fuera de Cataluña y al mismo tiempo ordenar el traspaso del dinero a esta nueva cuenta.

Otra opción sin tener que visitar el banco, es contratar una nueva cuenta via internet entrando en la página web del banco elegido y contratar una libreta de ahorros o cuenta corriente, haciendo constar la provincia española elegida.

La tercer opción que están tomando algunos ahorradores es acudir en persona a alguna de las oficinas bancarias existentes en poblaciones limitrofes a Cataluña como es el caso de Fraga y Vinaroz donde se están formando largas colas para abrir cuentas. Nuestra opinión sobre la apertura de cuenta espejo en estas oficinas teniendo que desplazarse y esperando largas colas no es necesaria ya que es uan gestión que nos pueden hacer  en alguna oficina catalana o de forma online a través de internet.

Como sacar Fondos de Inversión y Planes de pensiones fuera de Cataluña

En el caso de los Fondos de Inversión y Planes de pensiones, una vez aperturada la nueva cuenta lo que procede es pedir el traslado de los derechos consolidados haciendo la petición en la nueva oficina y banco de destino.
No es aconsejable disponer del dinero de los fondos de inversión ya que tendría que asumir fiscalmente la revalorización de los mismos en su caso, por lo que procede mejor firmar uan orden de traspaso.
Los Fondos de Inversión no están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos y el paraguas del Banco Central Europeo y por tanto sería menos importante donde está ubicada la gestora pero lo más lógico es que la sede también quede domiciliada fuera de Cataluña ante el riesgo poco problable de que existiera un corralito.

Cuenta Espejo en La Caixa.

En un principio, cambiar el dinero que tuviera en una sucursal de Caixabank en Barcelona, Tarragona, Lleida o Girona a una oficina en el resto del territorio español no era la solución definitiva, dado que La Caixa era un Banco Catalán con sede oficial en Barcelona.
Debido a la fuga de depósitos que se estaba produciendo y las fuertes caidas en bolsa de las acciones de dicha entidad, su consejo de Administración tomó la decisión de trasladar su sede oficial de Barcelona a Valencia.

A partir de esta decisión, Caixabank tiene una posición jurídica como el resto de los bancos y por tanto, se puede solicitar la apertura de una cuenta espejo en La Caixa fuera de Cataluña como solución temporal hasta que se resuelva el conflicto de la independencia de Cataluña tratando de asegurar sus ahorros y evitar posibles restricciones de sacar dinero como sería con la existencia de un corralito o ante la quiebra de una entidad financiera, poder tener la garantía del Banco Central Europeo.

Abrir cuenta Virtual Espejo en Banco de Sabadell

La situación del Banco de Sabadell era similar a la de Caixabank. Es un banco de origen catalán y con sede oficial en Cataluña. Después del referendum del día 1 de octubre, el miedo de sus clientes ahorradores empezó a extenderse y fueron muchos los que acudieron a su oficina buscando una solución para garantizar su dinero.
El presidente Revilla en Televisión llegó a decir que un determinado banco catalán sin decir cual pero que según sus palabras había dos, había perdido en tan solo 48 horas el 20% de sus depósitos.
Esta situación, le llevó al Banco de Sabadell a tomar la decisión de cambiar el domicilio de su sede Oficial fuera de Cataluña con destino a Alicante.
Al igual que sucede con el caso de La Caixa, al tener la sede oficial en el resto del territorio de España, el Banco de Sabadell pasa a tener la misma situación jurídica que el resto de Bancos españoles, BBVA, Banco de Santander, Popular, Bankinter, y otros extranjeros con residencia en España como ING y por tanto los depósitos garantizados hasta los 100.000 euros.
Una vez que la sede oficial ya está fuera de Cataluña, se puede solicitar en el mismo Banco Sabadell que nos aperturen una nueva cuenta espejo en otra provincia española que bien puede ser Madrid o sus Servicios centrales para evitar los riesgos de un posible corralito.

Sacar dinero de Cataluña en BBVA

No solo los ahorradores han mostrado el miedo a perder su dinero en los bancos con sede en oficial en Cataluña. También los bancos españoles como el BBVA han recibido múltiples consultas de sus clientes y en aquellos casos que lo han solicitado, BBVA ha ofrecido la apertura de una cuenta espejo o la reubicación de la misma cuenta dentro de sus procesos informáticos que periodicamente viene haciendo como cuentan en este artículo de Crónica Global de El Español.
Los fondos de inversión y Planes de pensiones abiertos en BBVA como en el resto de los bancos no están garantizados hasta los 100.000 euros indicados y no habría que hacer ningún movimiento ya que la desde oficial de la gestora de fondos suele estar en Madrid.
No obstante, también se puede hacer un cambio de domiciliación de reembolsos hacia la cuenta espejo abierta en BBVA fuera de Cataluña ante posibles reembolsos de efectivo.

Deje sus comentarios y opiniones sobre la cuenta espejo y sus consultas y dudas en cuanto a los ahorros y el nivel de riesgo o garantía que tienen en bancos en Cataluña