Cuando comenzamos la consulta de una posible financiación, para la adquisición de nuestra vivienda o inmueble, así como de otro tipo de crédito o préstamo, nos encontramos con el EURIBOR, (Euro Interbank Offered Rate) que es el tipo europeo de oferta interbancaria, que supone el tipo medio de interés al que se prestan “euros” entre sí un gran número de destacados bancos europeos, en concreto, se calcula usando los valores de los principales bancos que están operando en Europa, siendo el valor mensual, el que más se utiliza para los préstamos bancarios.
Dentro de este gran número de bancos que integran los valores del Euribor, hay que diferenciar 3 grandes grupos, que componen esta estructura financiera:
• Bancos de los países de la Unión Europea que están integrados en el Euro desde su origen.
• Bancos de los países de la Unión Europea que, desde su origen, no participan en el Euro.
• Bancos, de origen internacional, de los países, que no son miembros de la Unión Europea, pero que realizan grandes operaciones en la Zona Euro.
El Euribor, únicamente actúa en el ámbito de los bancos, de los países o estados, miembros de la actual Unión Europea, y que a su vez forman parte de la Euro Zona, por lo que es un índice eminentemente europeo, ya que fue el Banco Centro Europeo (BCE), el que consideró, establecer una serie de referencias interbancarias, en el ámbito de la unión Económica y Monetaria, que hasta la fecha de su constitución no se habían desarrollado a nivel europeo.
El proceso de cálculo del Euribor, está en manos de expertos financieros, que se encargan de realizar una valoración porcentual de los valores, que toman como referencia, para luego, comunicar a diario el valor de ese índice resultante, que vendrá determinado por la oferta y la demanda, antes de llegar a ese interés de mercado, que vendrá marcado también, por las circunstancias económicas que se estén produciendo, así como del crecimiento de la economía actual, de la inflación, solvencia de las entidades financieras, y en gran medida de la confianza que se respire en el “ambiente”.
En España, este índice de referencia, es actualizado día a día, publicándose el mismo en el Boletín Oficial del Estado (BOE), ya que es un índice de gran importancia en todo el mercado financiero de nuestro país, principalmente para la adjudicación de préstamos, siendo muy utilizado en la concesión de hipotecas, que tienen a este índice como referencia para el cálculo de la cuota que debe de pagar la persona que firma su préstamos hipotecario.
Por ello, el Euribor, afecta a un gran número de personas, debido en gran parte a que este índice, se toma como base para el cálculo de las hipotecas, muchas de ellas a interés variable, por lo que se aplica a las mismas, para el cálculo de la cuota o letra , el Euribor, a 6 meses o a 1 año, añadiendo un diferencial, fijado por las condiciones y términos, del préstamo hipotecario firmado, que será el que determine los interés a pagar por el cliente de este producto financiero.
A parte del Euribor, como índice de referencia, también se utilizan otra serie de referentes, de una manera oficial, como el CECA, el de Bancos, el de las Cajas, el del Conjunto de Entidades, el de los tipos de rendimiento interno de la Deuda pública y el MIBOR, aunque el Euribor es el más utilizado, principalmente por fácil acceso y extenso alcance, debido sobre todo a que su cálculo, puede ser diario y da un valor preciso y sobre todo a que es el “icono” económico-financiero de la zona euro.
En la actualidad, desde la Comisión Europea, se está empezando a trabajar para la creación, de un producto, que sustituya al tan usado Euribor, el denominado Euríbor Plus, que tendrá como misión sustituirle, siendo el nuevo índice de referencia hipotecario, que se calcularía, tomando como variable los tipos de interés de las transacciones, que se realicen en el mercado interbancario y no de los tipos estimados por los bancos.
Lo que se pretende con este nuevo índice es que no se manipulen, las fluctuaciones del índice, que sea mucho más eficiente y que se adapte aún más a la situación real del momento, por lo que la vida del actual Euribor está pendiente de un “hilo”.
Su hipoteca está referenciada al Euribor, Al Irph, o al Conjunto de Entidades? Deje sus comentarios o consultas que serán atendidos por expertos financieros.
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