Hipotecas mutidivisas, ejemplo de hipoteca multidivisa, comparativa euribor
Hipotecas multidivisas, hipotecas en yens y francos suizos
¿Cómo funcionan los préstamos en divisas o hipotecas multidivisas, ventajas e inconvenientes?
Las hipotecas multidivisa como su propio nombre indica son préstamos hipotecarios que se contratan para poder elegir varias divisas en cada momento según nuestros propios intereses dependiendo en cada caso del tipo de interés o libor de cada una de ellas y de la evolución de su moneda o divisa. Digamos que lo mas significativo de este tipo de hipotecas en divisas es que su evolución, estará ligada o relacionada con la moneda del pais y especialmente con la marcha de su economía que es lo que mas puede afectar al tipo de interés y al cambio de su moneda respecto a otros paises. Los bancos y cajas y a nivel profesional, siguen estas hipotecas con un índice llamado libor que sería el equivalente al euribor en las hipotecas tradicionales al que se añadiría el diferencial para fijar el interés que pagaremos por el préstamo hipotecario. Esta referencia al igual que pasa con el euribor y su precio, será distinto dependiendo del plazo a que contratemos el préstamo, generalmente al mes o tres meses.
En caso del euribor, si consultamos las páginas de economía de cualquier diario, observaremos que el precio o tipo de interés cambia según los plazos que suelen ser al mes, 3 meses, 6 meses y un año. De la misma forma funciona el libor o tipo de interés de otras divisas. En el caso de las hipotecas tradicionales o euribor, se viene aplicando el plazo de un año, distinto a las multidivisas que es mas generalizado el plazo del libor mes y de libor tres meses. El hecho de que monedas como el Yen japonés (nomalmente entre 0,50 y 1%) y el franco suizo (entre el 2,30% y 2,80%)se encuentren por debajo del euro (entre el 5 y el 5,5%), hace que resulten atractivo para contratar las hipotecas con estas monedas, tal como se pueden consultar en el (libor a 3 meses). Asi se seule hablar de libor del yen japonés o libor del franco suizo.
En las hipotecas multidivisa, lo mismo que en las hipotecas tradicionales o hipotecas en euros, también hay que añadir un diferencial al índice de referencia que como hemos indicado en este caso se llama libor y en ocasiones, las entidades añaden un diferencial distinto si es el euribor que si se trata de otra moneda.
El riesgo que corremos al tener el préstamo en otra divisa, se puede cubrir con seguros de cambio tal como hemos indicado hacen las empresas, pero este seguro lo podemos hacer por plazos cortos como de un año y la prima a pagar hace que perdamos el ahorro que supone no hacerlo en euros.
Otro aspecto a tener en cuenta, son las comisiones a pagar por cambio de divisa, que en algunos casos pueden representar un 0,20 por ciento del capital solicitado, ya que cada vez que hacemos el pago de una cuota en euros, el banco tiene que hacer la correspondiente conversión a la moneda en que se firmó el préstamo. También es habitual que cobren un mínimo mensual de 10 o 12 euros.
En resumen, tal como indicamos al principio, la hipoteca multidivisa se trata de una operación de mucho riesgo y que no parece recomendable para familias cuyo trabajo es por cuenta ajena y sujetos a una nómina muy ajustada y sin antes tener la suficiente llamada "cultura financiera" sobre su funcionamiento. Es decir, conocer sus pro y sus contra antes de tomar una decisión. En todo caso, dado que la operación permite el cambio de moneda, siempre se puede uno auto-limitar posibles pérdidas en cuyo momento nos cambiariamos al euro. En la siguiente página hemos puesto algunos ejemplos de como funciona y comparativa de cuotas.
Y si lo desea, podemos encargarnos de gestionarle su hipoteca en divisas o hipoteca en euros así como cambiar la hipoteca que tenga actualmente. Para ello es suficiente que rellene el mediante el formulario de contacto o bien llamando al teléfono 629540474 donde le podremos aclarar sus dudas. Le ofreceremos la mejor oferta de hipoteca en divisa o tradicional que exista en cada momento.
