Las llamadas hipotecas multidivisas o hipotecas en divisas que como su nombre indica, son aquellas en que el dinero que nos presta el banco lo hace en otras divisas o monedas a elegir entre las que se encuentra también el euro, suelen resurgir con fuerza en momentos de subida de tipos de interés. Lo que se quiere aprovechar en estos casos con la hipoteca en divisas, son los bajos tipos de interés de algunas monedas o o de otras divisas como habitualmente es el Yen japonés o moneda japonesa que suele ser inferior al 1% (libor del yen a 3 meses) e incluso menos, si hablamos del libor yen a plazo de un mes, para abaratar los préstamos. Este tipo de financiación o préstamos ha venido siendo utilizado principalmente por las empresas exportadoras. Ni que decir tiene que “no es oro todo lo que reluce” y contratar este tipo de hipotecas multidivisas tiene importantes riesgos, por lo que no suele ser aconsejable para las familias que viven con una nómina y compran la vivienda con el esfuerzo de cada día si no se toman las debidas precauciones y en todo caso, si decidimos entrar en este tipo de préstamos en divisas, deberemos hacerlo despúes de informarnos debidamente, entender perfectamente su funcionamiento y no por lo que nos haya podido contar otros o lo bien que les ha funcionado.
Como decimos, las empresas suelen acudir a estas financiaciones pues sus necesidades son a corto medio plazo y el riesgo de que el valor de la moneda cambie es menor y además se suelen cubrir con seguros de cambio que contratan en el mercado de divisas que les garantizan posibles fluctuaciones en la divisa o moneda contratada, pero no es este el caso de las hipotecas donde tenemos que contratar a plazos de 30 años y mas.
Por tanto, la ventaja de contratar una hipoteca multidivisas y especialmente en una divisa como la japonesa el Yen japonés (libor del yens suele ser inferior al 1%) e incluso el Franco suizo o moneda suiza (libor 3 meses 2,75) en que las condiciones y tipos de interés están claramente por debajo del interés del euribor es clara; podemos pagar nuestro préstamo hipotecario incluido el diferencial a un interés del 1,40% ó 2% por ejemplo que comparado con el 5,50% actual de media que se paga con el euro, nuestra cuota lo notará claramente como se puede comparar haciendo varios supuestos de condiciones de tipo de interés en el simulador de cuotas de hipoteca cambiando el tipo de interés del euribor al yen o al fanco suizo, aunque los plazos de las hipotecas en divisas o multidivisas suelen ser menores (máximo 30 años). La moneda o divisa a elegir dependerá del momento de cada una de ellas y de una decisión personal, ya que aunque el interés del Franco Suizo es mayor, el cambio de la moneda respecto al euro es bastante mas estable que el yen con lo que asumiremos menos riesgo. Al final de esta explicación y en las siguientes páginas 2, 3, 4, 5 y 6 pinchando en los correspondinetes números, encontrarás un ejemplo con cuotas a pagar cada mes, la evolución del libor del yen y franco suizo, como funciona la hipoteca y riesgos que se corren con el simulador de hipoteca multidivisa
El inconveniente de la hipoteca multidivisa : Si de repente, la divisa elegida en nuestro caso el yen, cambia de valor, por ejemplo un 5% en una hipoteca de 200.000 euros, de la noche a la mañana, habremos pasado a deber 10.000 euros mas al banco. Y de nada sirve, pasarnos a otras divisas o al propio euro como suelen vender los bancos o algunos intermediarios porque ya es tarde al tener que comprar en el mercado los yenes correspondientes que ya se han encarecido. Obviamente, puede ocurrir lo contrario, que esa divisa cambie de valor y entonces nuestro préstamo de pronto se haya rebajado en el porcentaje correspondiente. Puedes ver estos riesgos de la hipoteca multidivisa con algunos ejemplos
Hipotecas multidivisas 1,2,3,4,5,6,7
Y si lo desea, podemos encargarnos de gestionarle su hipoteca multidivisa o hipoteca en euros así como cambiar la hipoteca que tenga actualmente. Para ello es suficiente que rellene mediante el formulario de contacto .
Mª Dolores Musquiz says
Duda Hipoteca en Francos Suizos
Tengo una hipoteca en Francos Suizos desde el 2006, a día de hoy el capital que debo al banco se ha incrementado por el cambio de la moneda. Mi duda es qué va a pasar cuando llegue al término del plazo, dentro de 15 años si se devalúa el Franco Suizo, ¿le deberé más cantidad al banco o independientemente de la cotización en ese momento ya he amortizado todo mi capital?
Muchas gracias,