Buenos días.
Mi consulta es relativa a la revisión de la hipoteca que me hacen semestralmente, IRPH + 0 en mi caso. Ahora me ha llegado el recibo y me ponen un interés del 6,33%, lo cual me parece excesivo. Tengo la hipoteca con Caja Madrid.
Me podria indicar si es correcto?
Un saludo
Sophie

Ana, por el interés que te están cobrando ahora 5,774 te están aplicando el euribor de Mayo 2.008 mas 0,75%, aunque no me cuadra los 555 euros que dices pagas de cuota para hipoteca de 114.150 euros a 40 años. No obstante, dado que te aplicarán el euribor de Mayo 2.009 y actualmente está cotizando sobre 1,70%. Estimo que la cuota o letra mensual se te quedará en aproximadamente 370 euros, salvo que tengas firmado un mínimo de interés en la escritura.

Daniel, generalmente los bancos utilizan como referencia el euribor, pero no todos cogen el mismo mes como referencia, unos aplican el euribor del mes anterior y otros el de dos o tres meses anteriores y en muchos casos con claúsulas un poco engorrosas como por ejemplo poenr segundo mes natural anterior. En cualquier caso si tu banco dice penultimo mes, y el último conocido es el 1,77 entonces debes tomar el anterior es decir 1,909 que sería el penúltimo. Por tanto, fijate bien lo que te ponen en escirtura y ATENCION que no te pongan un interés mínimo o suelo de interés que ahora suelen poner muchos bancos y entonces no te bajaría la cuota aunque bajará el euribor.
http://www.hipotecasypisos.com/Suelo-techo-euribor-interes-hipotecas.html

revision de mi hipoteca en Caixa General
hola, tengo una duda con mi banco que es el banco caixa geral y que me gustaraia que me ayudaseis. resulta que me toco la revision de mi hipotea el 21/03/2009 tengo un diferencial del 0,45 y el nuevo interes es de 3.452 que segun el banco me corresponde, y que es del mes de febrero del 2009 y que tengo suerte. yo la verdad es que no me fio del interes que me estan aplicando en total 3,902. Mi pregunta es si el interes es correcto? referencia euribor FBE 1 año. gracias.
RESPUESTA.- Te están haciendo la revisión de la letra o cuota de hipoteca con el euribor de Diciembre 3,452 y no con el de Febrero que se´ria 2,135. Osea que de suerte nada pues incluso ahora está mas bajo. Este mes ha cerrado a 1,77% . Debes ller la escritura para ver que mes utilizan en la revisión ya que cada entidad coge un mes diferente. Lo mas general es el euribor medio del mes anterior pero no todos son así. Por ejemplo el BSCH coge 2 meses anteriores o segundo mes natural anterior.

Hola, tengo una hipoteca a 30 años que firme el día 3 de julio de 2009, el primer año es un interes fijo y pague la primera cuota el 3 de agosto, despues tengo euribor+0,39, y en la escritura pone que me cojen el diferencial segundo mes natural anterior a la fecha.
¿Que euribor me aplicara el banco?
Gracias

Isidro, en las hipotecas firmadas antes de la Ley de Noviembre de 2002, el banco no está obligado a quitarte el redondeo. No obstante, algunas asociaciones de usuarios de banca, están presentado solicitudes de la eliminación de dicha claúsula ocmo en tu caso e incluso algunas demandas judiciales. En general según tengo entendido, los bancos prefieren esperar a que el Tribunal Supremo se defina sobre las reclamaciones ya presentadas.

Jose Antonio, el 3,452 que te han aplicado es el euribor de Diciembre y no el de Febrero como dices. No obstante, es posible que esté bien aplicado en base a lo que tienes firmado en escritura peus algunos bancos no cogen el mes anterior como por ejemplo el Banco Santander. Mira la escritua para ver que pone pues si te aplicaran el de Febrero sería el 2,135 que te ahorras mas de un punto.

Hola José Castillo, en el proceso que han seguido en las asociaciones de consumo primero han presentado el escrito solicitando que quiten el redondeo y que devuelvan lo anterior y a continuación ante la negativa del banco, lo que han hecho es presentar una demanda judicial y por eso te dicen que está pendiente en el Tribunal Supremo por otras reclamaciones. Por tanto, puedes esperar a que salga esa resolución o presentar tú una reclmación judicial. Lo mejor es que lo consultaras con alguna asociación de consumdiores. En cuanto a cambiarte a Barclays, es uestión de hacer números respecto a lo que pagas ahora.

Hola de nuevo. Ya me ha contestado el banco. Me ha dicho que en cuanto al redondeo a partir de ahora que no hay problema que firmamos un contrato privado y que me lo quitan, pero el redondeo que me han cobrado anteriormente que es un tema que está en el tribunal supremo y que no me lo dan. Les he comentado que cuando hicimos la novación en 2004 y que según Banco de España era una clausula abusiba y nula, a partir de ese momento me lo tenian que haber quitado y me han comentado que vale que no era un "no" cerrado, pero que les tenía que demostrar que ellos me lo debian devolver ¿les puedo argumentar algo? porque les envié el modelo que me pasasteis pero a esos argumentos parece que no les hacen caso.
Saludos.

Martin segun me dices en algun lugar de la escritura tiene que haber un mes en el cual hace referencia a la revision yo por muchas veces que he leido las escrituras no encuentro nada si te sirve de referencia el año pasado cuando me la revisaron por primera vez se agarraron a diciembre segun la escritura el publicado mensualmente no quisiera confurdirme el año pasado las publicaciones salian sobre el dia 20 del mes siuiente en este caso el 20 de febrero si en otra clausula me pone. El ultimo publicado el segundo dia habil a la fecha de la revision. Pero creo que esa clausula hace referencia al suelo que me tienen 3.50

Gracias.

El pasado dia 4 de febrero me han hecho la revision de la hipoteca y me han puesto a lo que se cerro en diciembre siendo esta 3.452+1.250 de diferencial 4.702 la verdad no estoy deacuerdo creo que tenian que aplicar la e enero que se publico el dia 3 de febrero cerrada al 2.622 + 1.250 de diferencial 3.872 en las escrituras me pone textualmente. Se establece como tipo de interes de referencia el tipo interbancario a 1 año publicado mensualmente en el BOE. quisiera saber cual de lo tipos es el aplicable en mi caso y si se puede reclamar y como reclamar Gracias de antemano.

Hola Maxpol, efectivamente en el tecto que pones no concreta que euribor debe tomar el banco, salvo que hagan referencia en otras claúsulas de la escritura. En mi opinión, si no consta el mes que deben coger, te deberian apicar el último conocido que en este caso sería diciembre publicado el 3 de Enero. No obstante, puedes tener una referencia de cuando te revisaban en años anteriores pues en ese caso te aprovechabas al no aplicarte las subidas. La única diferencia respecto al año pasado es que antes el ÇBOE lo publicaba el día 20 y ahora el día 3 por lo que se ha adelantado un mes en tu caso.

Me han revisado la hipoteca el 13 de enero con la media de euribor de octubre. Me gustaría que me informaran porque en mis escrituras no pone nada respecto a que euribor coger, por lo tanto deberían haberme cogido la media de diciembre pues el BOE salió el 3 de enero. En mis escrituras pone textualmente lo siguiente:

3ª BIS. TIPO DE INTERES VARIABLE.
A contar desde el día 13/01/2005, inclusive, el periodo de tiempo comprendido entre esta fecha y la fijada para el vencimiento de la ultima cuota de amortización, se divide en periodos de interés sucesivos, de duración Anual, comenzando cada uno de ellos los días 13 de cada mes desde la fecha de la primera cuota desde la fecha de la primera revisión (13/01/2005).
Por excepción, si un periodo de interés concluyera en un día inhábil, o en ese mes no hubiera día equivalente al de terminación del periodo de interés, se entenderá automáticamente prorrogado hasta el día hábil inmediato posterior, pero el periodo de interés siguiente se entenderá en cualquier caso concluido el día en que, efectivamente, debiera haber finalizado de no haberse producido la circunstancia antes indicada.

1. SISTEMA
El tipo de interés nominal anual aplicable al capital dispuesto y pendiente de amortizar en cada periodo de interés se determinara mediante la aplicación del valor que represente el tipo de interés de referencia en la fecha de revisión con las normas de redondeo, diferenciales y ajustes que ahora se dirán.

2. DEFINICION DEL TIPO DE INTERES DE REFERENCIA PRINCIPAL.
TIPO APLICABLE:
El tipo de interés nominal aplicable se fijara, al Inicio de cada sucesivo periodo, aplicando el índice de referencia denominado EURIBOR ANUAL.
Este índice de referencia es el definido en el anexo VIII, apartado 7, de la Circular del Banco de España 8/1990, de 7 de Septiembre, como “la media aritmética simple de los valores diarios de los días con mercado de cada mes, del tipo de contado publicado por la Federación Bancaria Europea para las operaciones de depósito en euros a plazo de un año calculado a partir de lo ofertado por una muestra de bancos para operaciones entre entidades de similar calificación (EURIBOR), publicado mensualmente por el Banco de España en el Boletín Oficial del Estado.

tengo una hipoteca con el IRPH+0 esta constituida del año 2000, he comentado con el banco sabadell que es con el cual tengo la hipoteca de hacer la novacion a euribor.para empezar no me han puesto buena cara, osea te lo miro pero el tipo de interés sera al 4%+1....y sobre 1800 e de gastos.Creo que es totalmente abusivo,mi pregunta es puede un banco negarse a hacer la novacion y poner estas condiciones,se puede reclamar al banco de España por abuso.
gracias

Hola, te cuento datos de mi hipoteca por si me puedes orientar con 3 preguntas que tengo.

Revisión Semestral, Euribor + 0,90
Revisión 31 de Marzo
Formalización 06 de Septiembre 2005
90.000 € a 30 años.
Ultima cuota 521 €. (pagada 28 febrero)

1. ¿ Cuánto me bajaría la cuota ?......... (estimado)
2. ¿ Se haría el cálculo con el Euribor de Enero o Febrero?
3. ¿ Me convendría cambiar a modalidad "Conjunto de entidades + 0,90 " ?

De Antemano muchísimas gracias.
Victor ( el soñador)

Buenas tardes. Tengo una duda, es la primera vez que me fijo en la revisión de la hipoteca y no se si está bien.
Tengo euribor + 0,45. La revisión es de 4 de febrero y la carta que me llegó me aparece con un tipo de interés de 3,875%.
Mirando la escritura en las clásulas de revisión pone: "Para dichos segundos y posteriores periodos el tipo de interés a aplicar será el que resulte de lo estlecido en esta misma cláusla, tomando como tipo deinterés de referencia el último publicado el segundo día hábil anterior a la fecha de revisión?.

Es decir el publicado en el BOE o el diario?. Muchas gracias por vuestra ayuda. Yo creo que con lo poco que entiendo me han aplicado el de diciembre.

Gracias.

Hola:
Compré el piso un 23 de Febrero y todos los años me viene la revisión con el euribor de Diciembre. ¿Con esta nueva ley me debería venir la de Enero?. Indico lo que pone en mi escritura, a ver si alguien me hace el favor de traducirlo:
El indice de referencia que se tendrá en cuenta será el ultimo publicado en el BOE al ultimo día del segundo mes natural anterior al de inicio de cada periodo de revision de la segunda fase, aunque su publicacion no se haya respetado la periocidad prevista en la resolucion que lo define
La comunicación del índice de Referencia se efectuará mediante anuncio publicado en el BOE y en el diario La Vanguardia dentro de la primera quincena del mes natural siguiente a la fecha establecida en el epígrafe B (referencia interbancario a un año publicada en el BOE)
Gracias y un saludo

Ana, si la revisión es semestral y te la hicieron en Julio, te correspondería otra en Enero del 2.009 y en ese caso te aplicarian el euribor de Diciembre que se publicó el 3 de Enero del 2.009, si no ha sido así es que la revisión latendrás en Julio del 2.009 en cuyo caso te revisarian con el euribor de Junio 2.009. Si el euribor sigue como ahora que ha cerrado en Febrero a 2,132 tendrás una importante bajada en cuota. Mejor es que leas detenidamente la claúsula de revisión y nos puedes consultar.

José Castillo, lo que planteas, serúa un aspecto bastante discutible pero en mi opinión no te podrías acoger a la Ley de Noviembre del 2.002 ya que al hacer la novación se debería haber hecho mención expresa a dicha norma y en la misma no recoge futuras modificaciones en escrituras. Lo mejor es plantear la reclamación por escrito es base al modelo que creo te hemos enviado.

Jose Castillo, en cuanto al redondeo, la Ley 44/2002 publicada en el BOE de 23-11-2002 no afecta a las hipotecas firmadas antes de dicha fecha. Lo que si han hecho muchos ha sido presentar un escrito piediendo que no les apliquen el redondeo y en algunos casos lo han hecho por via judicial alegando la Ley firmada posteriormente. A través del formulario de contacto de esta web, puedes pedir el modelo de carta.

buenas estoy intentando hacer una novacion cambiar el tipo de inters aplicable y la entidad solo sabe que ponerme pegas primero que el notario cobraba el 1% del capital pendiente luego que le llevase las dos ultimas nominas y por ultimo que habia que tasar y por lo que me he enterado el notario no cobra el 1% por hacer una novacion por el tipo de interes y que no hace falta tasacion le escribi un correo electronico diciendoselo y que me tomaran en serio o me cambiaba de banco y su respuesta es esta

En primer lugar, xxxx apostó por su inversión financiando un Local comercial al 104,71 % sobre el valor de tasación efectuada el 03 de enero del 2000, cuando el resto de otras entidades financieras, ofertaban el 70 % sobre el valor de tasación sobre locales comerciales.

A fecha de 19 de febrero de 2009 el valor de tasación con respecto al valor del capital pendiente es del 87,56 %, muy por encima del 70 % o incluso del 80 % que se financia sobre locales comerciales.

Como Ud. sabe, el incrento del valor del local ha sido considerable del año 2000 al 2009, por lo que hay que adecuar el valor actual a la hipoteca, por tal motivo es la actualización de la tasación.

El préstamo hipotecario firmado el 03 de Enero del 2000, se fijo como base de referencia oficial la media de las cajas de ahorro, tomando como referencia el tipo publicado en el BOE el 28 del mes anterior a la revisión, por lo que a Ud. le correspondia el tipo de interes publicado en el mes de Noviembre del año 2008, que fue del 6,341 mas un margen pactado en la escritura de hipoteca del 0,5, con lo que queda reflejado hasta el próximo mes de noviembre del 2009 al 6,841.

Ha diferencia del margen de medias de cajas con respecto al Euribor, es un margen que experimente una evolución constante, tanto en las subidas de tipos como en las bajadas, es decir, que mientras el Euribor en dos meses ha experimentado una fuerte bajada de casi 2 puntos, las medias de las cajas es mas lenta su variación, tanto en las subidas como en las bajadas. Es decir, que cuando vuelva a subir el Euribor, lo hará mas rápido que las Medias de las Cajas, pero cuando sucede lo contrario, también el Euribor experimenta mas rapidamente las badajas.

No obstante, si Ud. es lo que desea, se puede efectuar una novación de la hipoteca modificando la base de referencia, pero para efectuarla, es necesaria la actualización de tasación, ya que como le he indicado anteriormente, en la actualidad está al 87,56 % valor tasacion del año 2000.-.

En el caso de que Ud. desee cambiar de Entidad Financiera, a no ser, que dicha Entidad Financiera no le cobre la tasación y corra a cargo de ellos, también es necesaria la tasación, ya que cualquier operación en garantia real es necesaria una tasación legal actualizada que se incorpora en la Escritura Pública de Hipoteca firmada ante notario.

No obstante, debido a las bajadas continuas del tipo de interés, Ud. en Enero del 2010 se le producirá una bajada en su cuota sin efectuar ningún coste.


y quisiera saber si es asi como dicen o que puedo hacer al respecto

Por lo que he oido comentar, en Banesto piden muchas cosas y compensaciones de seguros, planes tarjetas ,etc. Puedes probar en ING que es al euribor 0,33. En esta misma web en uno de lo banner puedes dejar tus datos y se ponen en contacto contigo sin ningún compromiso. En menos diferencial, y creo que te piden menos compensaciones.

Hola Jose Castillo, resulta raro que en la actualidad algún banco siga cobrando el redondeo cuando ya hace mucho tiempo que se prohibió dicho redondeo por Ley. Espero que el banco te retroceda todo lo que te ha corado de mas. No obstante, sería conveniente que le presentarás la reclamación por escrito y que te firme una copia pues de la forma que haces mas presión. Si te lo rechazan, nos lo dices en el foro e intentamos buscar la norma donde se prohibió dicho redondeo para que la presentes.

Hola Isabel, para poder contestarte deberiamos tener varios datos, como importe de la hipoteca, índice de referencia que tienes (si es euribor, ceca, irph), plazo de la hipoteca. No obstante, si la tuvieras a euribor, te apicarian el de Enero es decir 2,622 mas el diferencial que tengas firmado. Si es así, lo que bajaria la cuota es aproximadamente de 105 euros al mes para una hipoteca de 100.000 euros a 30 años

HOLA: ME GUSTARIA SABER QUE EURIBOR ME APLICARAN Y CUANTO BAJARA LA LETRA TENGO LA REVISON EL 28 DE FEBRERO, GRACIAS.

Hola soy Ana y necesito que alguien me aclare todo esto, no entiendo nada.
Mi hipoteca me la revisan el 31de marzo y en mis escritura dice esto:
A ESTOS EFECTOS SE CONSIDERARÁ COMO TIPO DE REFERENCIA EL CORRESPONDIENTE AL TERCER MES INMEDIATAMENTE PRECEDENTE A AQUÉL EN QUE SEA DE APLICACIÓN EL NUEVO TIPO,SIEMPRE QUE HAYA SIDO PUBLICADO CON UNA ANTELACIÓN MÍNIMA DE 20 DÍAS AL INICIO DEL NUEVO PERIODO DE INTERES.
MI ÍNDICE DE REFERENCIA APLICABLE ES DE 1 PUNTO “EURIBOR” REDONDEADO AL ALZA AL MULTIPLO MAS CERCANO A UN CUARTO POR CIENTO (0,25%).
MI HIPOTECA ES DE 72.843€ A 23 AÑOS Y PAGO 465€ Y LA TENGO EN LA CAIXA DE CATALUNYA.
Quisiera saber de que MES me aplicaran el nuevo tipo de interes de ENERO o FEBRERO? y si le tengo
que sumar el 1 o el 1,25% mas de lo que marque el BOE este.
NECESITO SABER CUANTO ME QUEDARA DE HIPOTECA, A FINAL DE MES ME QUEDO EN EL PARO
NO SE SI PODRE PAGARLA.
AYUDARME XFAVOR.
MUCHAS GACIAS A TODOS

Isidro, para las revisiones de hipoteca el 1 de Abril te aplicarán el euribor medio del mes de Febrero y publicado en los primeros dias de Marzo, ya que la publicación del euribor medio de Marzo será con seguridad posteriormente al día 1 de Abril que te corresponde. Para entonces es cuando se sabrá lo que te bajará la cuota. No obstante, si estimamos que el euribor medio de Febrero fuera por ejemplo 2,30% y teniendo en cuenta que en Febrero de 2.007 fué de 4,349, te bajaria la cuota aproximadamente en 180 euros. Debes ver tu escritura de préstamo para saber que has firmado para las revisiones anuales

BUENAS. TENGO LA HPOTECA 4 AÑOS Y LA REVISION ES EL 1 DE ABRIL DE 2009 LA HIPOTECA ES DE 160000 € A 30 AÑOS EN LA CAIXA HIPOTECA ABIERTA. REVISION SEMESTRAL AHORA MISMO PAGO 993€ CUANTO ME BAJARA? GRACIAS.

buenas tardes. Desearia que me resolvieran una duda que tengo.
Hoy dia 27 de enero de 2009, ha coincidido la revisión de Euribor. en mi hipoteca + 0,50 que es el diferencial a aplicar. Segun las condiciones de la misma, se tomará "la referencia interbancaria a un año, publicado por el Banco de España en el Boe, el mes anterior al de las fechas de revisión", con lo cual, mi consulta es:
que euribor corresponde tomar, ¿el del mes de dciembre ó el del mes de noviembre? , tengo dudas. muchas gracias. maria.