Revisión de las hipotecas con euribor, IRPH, Conjunto entidades
REVISAR HIPOTECA - COMO SE REVISAN LAS HIPOTECAS - REVISION DEL INTERES EN LAS HIPOTECAS
Para la revisión de las hipotecas que tienen como índice de referencia el Euribor o cualquiera de los índices utilizados, IRPH, CECA, Conjutno de Entidades etc, la forma de revisión mas habitual es la siguiente:
En general, las escrituras de préstamos hipotecarios suelen recoger que el euribor que se utiliza para las revisiones es el euribor medio a plazo de 12 meses o un año del mes anterior en que corresponde hacer la revisión (no todas las entidades son iguales por lo que se debe leer la escritura de préstamo que el banco tiene la obligación de entregarle). A tener en cuenta que dicho euribor medio solo es oficial cuando es publicado por el BOE a quién se lo comunica el Banco de España y esta publicación viene siendo efectiva aproximadamente a partir del día 3 ó 4 del mes siguiente. Es decir, cerrado el último día laborable de los mercados financieros de cada mes, se sabe cual es el euribor medio pero no se utiliza hasta que es publicado en el BOE.
Por tanto, aquellas hipotecas que les corresponda hacer la revisión de su interés antes del día 3 ó 4 de Enero o fecha exacta que el BOE públique el mismo, el tipo de interés euribor que deberán aplicar será el euribor medio de Noviembre es decir 4,350 y por tanto una bajada sobre el euribor medio de Noviembre del 2007 que fué de 4,607. Si dicha hipoteca le corresponde revisar posteriormente a la publicación en el BOE, entonces será la media de cierre del euribor medio a Diciembre de 2.008 que ha sido del 3,452 y significará la primera rebaja desde hace mucho tiempo. Para aquellos que les corresponda realizar la revisión a partir del 3 ó 4 de Enero de 2.009, empezarán a notar mas el recorte ya que el euribor está cotizando actualmente por debajo del 3% por lo que posiblemente la media estará también a menos de 3%. El Euribor de enero del 2.008 fue de 4,498. La forma de aplicar el euribor es la misma todos los meses por lo que se puede comprobar la nueva cuota consultando el euribor de cada mes y haciendo los cálculos en nuestro simulador de hipotecas.
Se pueden consultar todas las series en índices de referencia del mercado hipotecario tanto de euribor como de IRPH, CECA, Consunto de entidades, etc
Podéis dejar vuestros comentarios o consultas sobre fechas de revisión concretas y en breve os dejaremos la respuesta.
Para aquellos interesados en que se les pueda pasar una oferta para cambiar de banco se pueden dejar los datos en el formulario de contacto
En general, las escrituras de préstamos hipotecarios suelen recoger que el euribor que se utiliza para las revisiones es el euribor medio a plazo de 12 meses o un año del mes anterior en que corresponde hacer la revisión (no todas las entidades son iguales por lo que se debe leer la escritura de préstamo que el banco tiene la obligación de entregarle). A tener en cuenta que dicho euribor medio solo es oficial cuando es publicado por el BOE a quién se lo comunica el Banco de España y esta publicación viene siendo efectiva aproximadamente a partir del día 3 ó 4 del mes siguiente. Es decir, cerrado el último día laborable de los mercados financieros de cada mes, se sabe cual es el euribor medio pero no se utiliza hasta que es publicado en el BOE.
Por tanto, aquellas hipotecas que les corresponda hacer la revisión de su interés antes del día 3 ó 4 de Enero o fecha exacta que el BOE públique el mismo, el tipo de interés euribor que deberán aplicar será el euribor medio de Noviembre es decir 4,350 y por tanto una bajada sobre el euribor medio de Noviembre del 2007 que fué de 4,607. Si dicha hipoteca le corresponde revisar posteriormente a la publicación en el BOE, entonces será la media de cierre del euribor medio a Diciembre de 2.008 que ha sido del 3,452 y significará la primera rebaja desde hace mucho tiempo. Para aquellos que les corresponda realizar la revisión a partir del 3 ó 4 de Enero de 2.009, empezarán a notar mas el recorte ya que el euribor está cotizando actualmente por debajo del 3% por lo que posiblemente la media estará también a menos de 3%. El Euribor de enero del 2.008 fue de 4,498. La forma de aplicar el euribor es la misma todos los meses por lo que se puede comprobar la nueva cuota consultando el euribor de cada mes y haciendo los cálculos en nuestro simulador de hipotecas.
Se pueden consultar todas las series en índices de referencia del mercado hipotecario tanto de euribor como de IRPH, CECA, Consunto de entidades, etc
Podéis dejar vuestros comentarios o consultas sobre fechas de revisión concretas y en breve os dejaremos la respuesta.
Para aquellos interesados en que se les pueda pasar una oferta para cambiar de banco se pueden dejar los datos en el formulario de contacto
Al final concluimos que me habían aplicado el euribor de septiembre publicado en octubre.
Mi pregunta, después de mirar algunos temas realcionados es la siguiente:
Yo firmé mi hipoteca un 9 de mayo, y en la escritura hipotecaria pone:
"El tipo de interés de referencia será la REFERENCIA INTERBANCARIA A UN AÑO, (tipo Euribor a un año), entendiéndose por tal, la media aritmética simple de los valores diarios de los días con mercado de cada mes del tipo de contado publicado por la Federación Bancaria Europea para las operaciones de depósito en euros a plazo de un año, calculado a partir del ofertado por una muestra de Bancos para operaciones entre entidades de similar calificación y que será publicado por el Banco de España u Organismo que le sustituya en el ejemplar del Boletín Oficial del Estado, o publicación oficial que le sustituya, del segundo mes natural anterior a la fecha de la revisión del tipo de interés, con independencia del mes a que corresponda el porcentaje publicado en dicho Boletín Oficial del Estado, o publicación oficial de que se trate"
Me aplican el cambio en enero, es decir, en enero comienzo a pagar la nueva cuota, con el 0,65% de fijo (ahora estoy con un porcentaje total del 6.034% (5,384 + 0,65).
Mi pregunta es ¿cómo es posible que me apliquen el euribor de septiembre? ¿es correcta la revisión, habiendo firmado mi hipoteca en mayo? A mi entender, si me aplican la nueva cuota en enero, me deberían de haber aplicado el euribor de noviembre publicado en diciembre, pero... ¿esto sería así con lo que pone en las escrituras y habiendo firmado en mayo? ¿No debería se el euribor de febrero publicado en marzo?
Lo cierto es que estoy hecha un lío, si me podéis ayudar de verdad os lo agradecería muchísimo.
Muchas gracias por la información. Efectivamente con los datos que me indicáis, todo coincide, y la verdad es que me quedo más tranquila.
Lo de la idea de que me adelantasen la revisión de la hipoteca, ya lo hicimos en enero de 2009 pero nos dijeron que no, quizá pensaban que el euribor subiría mucho más, y creo que se estrellaron, porque en mayo nos hicieron una propuesta de bajarnos 2 puntos, y mantener esa oferta durante 2 años completos, pero como las previsiones del euribor eran mucho más a la baja, decidimos que esperaríamos a la siguiente revisión. Creo que nos ahorraremos mucho dinero el año que viene.
Lo del cambio de hipoteca, créeme hemos mirado en muchos otros bancos, pero la tasación de nuestro piso está muy por debajo de la tasación inicial con lo que al concedernos sólo el 80% de la misma, no cubriríamos el valor de nuestro préstamo hipotecario, además de los gastos que supone la cancelación (1%) y la apertura de otra o subrogación de la misma.
De momento, creo que la mejor opción es esperar la nueva revisión, y ver el año que viene qué nos ofrecen los bancos. De todos modos, se aceptan sugerencias, y muchas gracias por las sugerencias ya recibidas.
Me ha sido de gran ayuda.
Me pone: fecha de inicio periodo de revisión 01/12/2008 - Interés del 6.034%, con lo que entiendo que se me ha aplicado un euribor del 5.834. Sin embargo, ese euribor no me consta por ningún sitio.
¿Me podría indicar alguien cual es el euribor que se me debería de haber aplicado y el interés final de mi hipoteca?
Muchas gracias.
Dado que tienes euribor + 1, lo que podrías intentar es pedir oferta a otra entidad rebajando el diferencial y así te aprovecharias desde el primer mes del actúal euribor. Incluso en algunos bancos se hacen cargo de los gastos. Pasate por esta página http://www.hipotecasypisos.com/hipoteca-euribor-0-38.html SUERTE
Tengo una hipoteca a interés variable (Euríbor mas un punto el mes anterior a la fecha de revisión). En el mes de Febrero el Banco revisa mi hipoteca (lo hace el día 28) y me informa que a partir del próximo vencimiento el tipo que regirá será el 4,452 %. Como se ve toman el dato del Euríbor con el que terminó el mes de diciembre y que se aplicó durante todo el mes de Enero, sin embargo el día 3 de febrero el Banco de España ya publicó el tipo de interés para el mes anterior (Enero) fijándolo en el 2’622 %. Teniendo en cuenta que en la escritura consta que la subrogación de la hipoteca tiene efectos desde el día uno de marzo de 2.005, ¿no debería ser esta la fecha de revisión y por tanto aplicar el Euríbor fijado para Enero ya que el dato de febrero no se publicó hasta el día 3 de Marzo?
Capital inicial: 160000 (a 40 años)
Capital pendiente: 157000 (me quedan 37 años)
Sabéis si la hipoteca abierta de "la Caixa" tiene un máximo en cuanto a bajada y subida de interés? Lo comento porque he visto que hay bancos y cajas que tiene el máx. de bajada en un 2%...
Gracias de antemano!